山東大學經濟學院“星火”鄉村金融服務體系調研隊于浙江蘭溪農村商業銀行股份有限公司調研

　　2023年1月16日，山東大學鄉村振興服務社團成員姜瀟涵來到浙江蘭溪農村商業銀行股份有限公司開展“星火延續，服務鄉村”系列實踐活動。在普惠零售部邱艷婷的帶領下，參訪了銀行并了解相關情況，開展了線下面對面座談。

　　訪談開始前，姜瀟涵了解到：浙江蘭溪農村商業銀行股份有限公司(蘭溪農商銀行)位于蘭溪市丹溪大道18號，由蘭溪農村信用合作聯社改制組建而成。一直以來，蘭溪農商銀行始終堅持立足三農，服務中小企業的市場定位，堅持改革、發展、合規、提升的經營理念，求真務實，積極進取，大力支持縣域經濟發展，踏實工作，奮力拼搏。經過全體干部員工的不懈努力，實現各項經營指標快速增長，存貸規模超500億, 各項業務實現了持續、健康發展，取得了驕人業績。

　　近年來，蘭溪農商銀行積極打造“幸福蘭”企業品牌、踐行奮斗者文化，爭做“做業務最實、與民企最親、離百姓最近”的縣域一流社區銀行。目前有營業網點41家，其中營業部1家，支行16家，分理處24家，在各行政村設立豐收驛站327家，旗艦型豐收驛站2家。還獲得全國工作先鋒號、全國民生示范工程等榮譽，連續3年蟬聯浙江省民企最滿意銀行，作為浙江農信唯一一家行社，入選農業農村部新型農業經營主體信貸直通車試點單位。

　　蘭溪農商銀行根據蘭溪本市經濟發展水平及特點，與農業農村局、供銷社成立工作專班，創新推出“蘭安居”“蘭創客”“蘭地標”3大共富系列，共富·市民貸、樂享貸、普惠貸、增收貸、創業貸、富商貸、美食貸、枇杷貸、楊梅貸、李漁貸等十大專項產品，制定“擴中提低、共同富裕”工作方案，并在市級層面召開推進會，成立市級幸福蘭·致富工廠1家、鄉鎮街道級18家，全年設立10億元專項信貸額度，做好低收入農戶幫扶的同時，為規模化、集約化經營提供優質基礎服務項目提供足額信貸支持，實現金融扶持創業，提升就業，共同推進富裕，提升“三位一體”運作便捷度。

　　蘭溪農商銀行致力于服務鄉村振興。傾力支持村集體增收。助力村集體經濟薄弱村消除行動，加快提升農村發展水平，助推發展壯大村級集體經濟。積極落實消除集體經濟薄弱村三年行動計劃，加強對能帶動集體經濟增收各種項目扶持，形成支農資金的良性循環。全面開展“金融強村”行動，大力推廣 “富村貸”等專項貸款，安排專項資金用于支持薄弱村增收。做好新型農業主體培育。“數據+走訪”對新型農業經營主體批量授信，找準農場主、農業大戶、家庭農場主和農家樂民宿產業目標客戶，尤其是蘭江蟹、梅江燒、楊梅和枇杷等特色產業精準營銷和客群培育。

　　蘭溪農商銀行不斷完善渠道助力服務均。近年來，投入1000多萬元在全市327個行政村設立了豐收驛站，行政村覆蓋面達到100%，讓農民足不出村就獲得物理網點90%的金融服務。目前，驛站還提供了社保、醫保參保、稅務、物流等民生類功能16項，受到學習強國、民日報、新華社、央視網、浙江日報等十余家媒體關注。

　　在具體訪談中，姜瀟涵具體了解了該銀行的服務對象和服務項目，針對當地特色產業的優惠性貸款措施或普惠性金融工程，深入詢問了附近鄉鎮人民對銀行的認知度和使用情況與宣傳情況，大學生就業情況，咨詢了相關工作人員對村鎮銀行的作用的理解。多層次，多方面地調查浙江蘭溪農村商業銀行的發展現狀。

　　訪談結束后，姜瀟涵根據記錄深度思考，總結出一下結論。從而總結出以下結論：

　　一.目前浙江蘭溪農村商業銀行以“三農”和小微企業為主，存貸服務占比較大，農村村村設立豐收驛站，為村民提供基礎金融服務。

　　二.目前浙江蘭溪農村商業銀行優惠性貸款措施或普惠性金融工程主要是農戶小額普惠貸款，實現應授盡授，授信覆蓋面100%。

　　三.浙江蘭溪農村商業銀行在農村的認可度高，村村都有豐收驛站，辦理業務的同時，兼顧金融知識、反詐知識宣傳，助力村民綜合素質的提高

　　四.浙江蘭溪農村商業銀行近年招工基本為大學本科以上，前兩年部分山區定向員工為專科，就業晉升渠道暢通。

　　五.村鎮銀行與浙江蘭溪農村商業銀行在客戶定位上存在一定差異，資信門檻低于浙江蘭溪農村商業銀行，客戶融資成本高于浙江蘭溪農村商業銀行，不是主力軍。

　　六.村鎮銀行的歷史積累、人員數量、融資成本方面存在天然的短板，很難成為鄉村振興的主要力量之一。為全面推進鄉村振興，村鎮銀行的著力點應在于“共富”和融資的“足額、便捷、便宜”。